Vai jūs plānojat pirkt
nekustamo īpašumu, aizņemoties hipotekāro kredītu? Vai jūs vēlaties atrast ne
tikai izdevīgāko, bet arī lētāko piedāvājumu? Par laimi, mūsdienās pastāv
plašas izvēles iespējas kā kredītdevēju, tā arī to sniegto pakalpojumu ziņā. Jo
plašākas izvēles iespējas, jo lielākas iespējas atrast izdevīgu piedāvājumu,
jo, kā zināms, konkurences blakusefekts ir patērētājam izdevīgi piedāvājumi.
Šķiet, ikviens no mums vēlas iztērēt maksimāli maz naudas, iegūstot maksimāli
lielu labumu.
Tas pats attiecas arī uz
mājokļa pirkšanu, kas vairākumā gadījumu ir dārgs prieks. Dārdzība ir saistīta
ne vien ar paša mājokļa cenu, bet arī ar citām izmaksām, kas rodas līdz ar
mājokļa iegādāšanos īpašumā. Pērkot mājokli kredītā, jāsaprot, ka ir jāņem vērā
ne tikai mājokļa cena, bet arī tādi aspekti kā komisijas maksa, procentu
maksājumi un citi izdevumi, kas saistīti ar kredīta noformēšanu un atmaksu.
Nevar piemirst arī par pirmo iemaksu, kas hipotekārā kredīta gadījumā vienmēr
ir obligāta.
Šo aspektu, kurus
vajadzētu ņemt vērā pirms hipotekārā kredīta noformēšanas, ir ļoti daudz, tādēļ
ir būtiski nesteigties un visu rūpīgi pārdomāt, lai pieņemtais lēmums vēlāk
nebūtu jānožēlo. Ir jāsaprot, ka tas nav nekāds īstermiņa kredīts kā, piemēram,
kredīti internetā, bet gan ilgtermiņa
kredīts, kas uzliek saistības vairāku gadu garumā. Kā nenojukt plašajā
piedāvājumu klāstā un izvēlēties izdevīgāko piedāvājumu? Lasiet un uzziniet!
1. Meklējiet zemāko
procentu likmi
Neizvēlieties ņemt
hipotekāro kredītu pie kāda kredītdevēja tikai tādēļ, ka jums, piemēram, patīk
tā reklāmas vai jums šķiet, ka tas ir uzticams uz stabils kreditors. Protams,
arī kredītdevēja tēlam ir nozīme, tomēr tikpat svarīgi ir arī zināt, ko jūs
vēlaties, un orientēties hipotekāro kredītu tirgū.
Dažādiem kredītdevējiem
ir dažādas procentu likmes, kā arī citi rādītāji, tāpēc, ja jūs nesalīdzināt
šos piedāvājumus, jūs varat nejauši izvēlēties piedāvājumu, kuram ir augsta procentu
likme. Jāsaka, ka procentu likme ir viens no būtiskākajiem rādītājiem, jo tieši
no procentu likmes apmēra ir atkarīgas kredīta kopējās izmaksas.
Protams, nevar izdarīt
savu izvēli, vadoties tikai pēc viena rādītāja – tam ir jābūt kompleksam
lēmumam, kas izdarīts, izvērtējot visus iespējamos rādītājus. Salīdziniet
vismaz trīs kreditoru piedāvājumus, lai saprastu, cik lielā mērā katrs no
rādītājiem var atšķirties un kāda ir to ietekme uz kredīta kopējām izmaksām. Jāpiemin,
ka tas attiecas uz visiem aizdevumiem, neatkarīgi no tā, vai tas ir
hipotekārais kredīts vai kredītlīnija.
2. Izvairieties no
kredīta atmaksas termiņa, kas ilgāks par 30 gadiem
Loģiski, ka kredīta
atmaksas termiņš, kas ir 15-20 gadus garš, palielina ikmēneša kredītmaksājuma
apmēru, bet jūs atmaksāsit kredītu ātrāk, samaksājot mazāk procentu maksājumos.
Kā zināms, jo ātrāk kredīts tiek atmaksāts, jo izdevīgāks tas ir, tādēļ, ja
vien tas ir iespējams, centieties atmaksāt kredītu pēc iespējas ātrāk.
3. Vismaz reizi gadā
veiciet papildus kredītmaksājumu
Šis vienkāršais solis
var samazināt kredīta atmaksas termiņu par vairākiem gadiem. Protams, iekrāt
naudu, paralēli maksājot kredītu, nav viegli, tomēr tas ir iespējams. Tas
viennozīmīgi paātrina kredīta atmaksu, kas, kā jau iepriekš minēts, ir ļoti
svarīgi, ja nevēlaties lieki pārmaksāt procentu maksājumos. Jo biežāk veiksit
papildus maksājumus, jo ātrāk atbrīvosities no kredītsaistībām. Jūs varat veikt
papildus maksājumus, piemēram, katru mēnesi vai reizi gadā, tomēr jo biežāk, jo
labāk.
4. Nepārtērējieties
Viens no vienkāršākajiem
veidiem, kā samazināt hipotekārā kredīta izmaksas, ir nepārtērēties, proti,
neizvēlēties pārlieku dārgu mājokli. Mēs saprotam, ka tas var būt grūti, it
īpaši, ja jūs esat atraduši savu sapņu mājokli, tomēr saprotiet, ka, jo dārgāks
mājoklis, jo dārgāks kredīts, jo procentu maksājums tiek aprēķināts no kredīta
pamatsummas, kas dārgākam mājoklim, loģiski, ir lielāka nekā lētākam mājoklim.
Jūs, iespējams, varat
atļauties iegādāties tik dārgu mājokli, tomēr atcerieties, ka mēs nezinām, kāda
būs mūsu finansiālā situācija nākotnē, bet kredīts būs jāmaksā vēl vairākus
gadus. Tāpat jo lielāks ikmēneša kredītmaksājums, jo mazākas iespējas iekrāt
naudu, kas var jums likt aizņemties arvien jaunus kredītus. Savukārt, ja jums
ir iekrājumi, jums ir iespējas segt neplānotos izdevumus ar personīgajiem
līdzekļiem, nevis ar kredītu.
5. Iekrājiet lielāku
pirmo iemaksu
Katrs kredītdevējs
individuāli nosaka, cik lielā apmērā ir jāsarūpē pirmā iemaksa, vai tie ir,
piemēram, 15% vai 20% no mājokļa cenas. Vairākumā gadījumu kredītņēmēji
apstājas, sakrājot nepieciešamo naudas summu, tomēr, ja vien iespējams, ir
ieteicams iekrāt vairāk nekā nepieciešams. Atcerieties, ka jo lielāka ir pirmā
iemaksa, jo mazāk jums jāaizņemas kredītā. Kurš gan vēlas būt parādā lielas
naudas summas?
